2017清華五道口全球金融論壇主題三：

技術(shù)驅(qū)動(dòng)的惠普金融創(chuàng)新

清華新聞網(wǎng)6月6日電 近年來(lái)，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)的迅速發(fā)展，為金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的創(chuàng)新，為金融服務(wù)帶來(lái)更多樣化的數(shù)據(jù)來(lái)源，更快的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)速度和更強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力。這一系列自動(dòng)化技術(shù)的實(shí)施，有效地將金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、降低了服務(wù)成本、提高服務(wù)效率，并觸及了以往無(wú)法或難以覆蓋的長(zhǎng)尾人群，包括小微企業(yè)、低收入人群以及農(nóng)村群體等。技術(shù)驅(qū)動(dòng)帶來(lái)的金融普惠，在各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)企業(yè)，都取得了一定的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，也獲得了社會(huì)的普遍關(guān)注。

在上述背景下，2017清華五道口全球金融論壇三就以“技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的普惠金融創(chuàng)新”為主題進(jìn)行探討。嘉賓們就“金融創(chuàng)新的信息安全基礎(chǔ)”“數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界”“金融科技對(duì)資本市場(chǎng)的影響”“信息安全是惠普金融的基石”“普惠金融的商業(yè)邏輯”“強(qiáng)監(jiān)管周期下的金融科技”“數(shù)字普惠金融正在發(fā)生的未來(lái)”，以及“現(xiàn)金貸是否有助于緩解財(cái)務(wù)困境引發(fā)的負(fù)面影響”八個(gè)主題發(fā)表講話(huà)。

本論壇由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院鑫苑講席教授，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)、鑫苑房地產(chǎn)金融科技研究中心主任張曉燕主持。

李東榮發(fā)言。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，我國(guó)依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球化的共性難題。數(shù)字技術(shù)可以幫助解決這些難題，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)普惠金融。李東榮提到數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面引起了很多新特點(diǎn)，并帶來(lái)了一些前所未有的新挑戰(zhàn)，需要引起普惠金融從業(yè)者的高度重視。李東榮還提到了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)可以發(fā)揮行業(yè)自律作用，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，并建議中國(guó)應(yīng)該研究并推動(dòng)包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性的普惠金融解決方案。

焦瑾璞發(fā)言。

上海黃金交易所理事長(zhǎng)焦瑾璞提出數(shù)字普惠金融應(yīng)回歸金融的本質(zhì)，但不忘普惠初心，要具備商業(yè)可持續(xù)性并保持適當(dāng)邊界。焦瑾璞就如何建立商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系提出了五點(diǎn)建議。監(jiān)管體制錯(cuò)配和法律體系滯后，是數(shù)字普惠金融發(fā)展所面臨的兩大問(wèn)題，他還從四方面詳細(xì)剖析了如何界定數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界問(wèn)題。 

趙立新發(fā)言。

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任，中證監(jiān)測(cè)總經(jīng)理趙立新就金融科技對(duì)資本市場(chǎng)影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監(jiān)管發(fā)表了看法。趙立新首先提到了金融科技運(yùn)用的三個(gè)場(chǎng)景。隨后，他也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導(dǎo)致的順周期特征及交易行為趨同或會(huì)加大市場(chǎng)波動(dòng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互加強(qiáng)，對(duì)投資者適當(dāng)性管理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場(chǎng)監(jiān)管中的應(yīng)用前景，包括探索智能監(jiān)管和完善市場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施。

季小杰發(fā)言。

中國(guó)金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰則表示，想普惠金融走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)，信息安全是基石。她就四個(gè)方面詳細(xì)分析了普惠金融中信息安全的具體含義，包括：用戶(hù)身份精準(zhǔn)識(shí)別和認(rèn)證、保證交易的完整性和合法性、加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理問(wèn)題、建立共享機(jī)制，聯(lián)防聯(lián)控安全風(fēng)險(xiǎn)。最后，季小杰總結(jié)，在科技驅(qū)動(dòng)的普惠金融時(shí)代，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新的同時(shí)，安全風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護(hù)航，讓金融真正地觸達(dá)普惠。

陳生強(qiáng)發(fā)言。

京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。目前制約普惠金融發(fā)展的癥結(jié)在于變動(dòng)成本高，而科技正好可以助力金融機(jī)構(gòu)改變成本結(jié)構(gòu)，并通過(guò)貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化服務(wù)能力。他認(rèn)為，科技可以降低包括金融機(jī)構(gòu)的獲客成本、風(fēng)控和定價(jià)成本、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)流程等變動(dòng)成本，并提高客戶(hù)體驗(yàn)。陳生強(qiáng)認(rèn)為未來(lái)的金融服務(wù)要形成一個(gè)“O+O”的模式，即線(xiàn)上線(xiàn)下相融合的模式，并介紹了京東金融實(shí)踐普惠金融的經(jīng)驗(yàn)，以及其如何為金融機(jī)構(gòu)提供助力。

董褀發(fā)言。

凡普金科創(chuàng)始合伙人、首席執(zhí)行官董褀以強(qiáng)金融監(jiān)管周期之下的金融科技為主題發(fā)表了演講。董褀表示，中國(guó)的金融科技的發(fā)展跟過(guò)去幾年整個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于金融科技等新生事物的包容性是分不開(kāi)的，而2016年之后實(shí)施的更嚴(yán)格的監(jiān)管在新形勢(shì)下有利于整個(gè)行業(yè)更加健康的發(fā)展。董褀結(jié)合凡普金科的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和金融服務(wù)等方面的經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明了大規(guī)模應(yīng)用技術(shù)可以幫助盈利可持續(xù)化。最后，他還指出了金融科技領(lǐng)域需要加強(qiáng)公司和監(jiān)管兩方面的創(chuàng)新。 

陳龍發(fā)言。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍以螞蟻金服的實(shí)踐舉例，并從五個(gè)方面來(lái)講金融科技最重要的趨勢(shì)，探討金融科技能在多大程度上解決金融體系的兩大問(wèn)題：難普難惠和脫實(shí)向虛。陳龍最后還提到了螞蟻金服經(jīng)常強(qiáng)調(diào)的一個(gè)詞：Techfin。他表示這個(gè)詞有三層的意思：第一，它能夠降低成本，提高效率；第二，技術(shù)一定要重構(gòu)金融的體驗(yàn)；第三，要多做Tech，讓金融機(jī)構(gòu)多做Fin，雙方一起合作，開(kāi)放共享，共同為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

廖理作學(xué)術(shù)報(bào)告。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院講席教授、常務(wù)副院長(zhǎng)，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)廖理分享了一篇關(guān)于現(xiàn)金貸的學(xué)術(shù)論文。廖理從現(xiàn)金貸的起源入手，詳細(xì)介紹了該論文通過(guò)研究美國(guó)數(shù)據(jù)所得到的“現(xiàn)金貸確實(shí)有助于緩解財(cái)務(wù)困境引發(fā)的負(fù)面影響”這一結(jié)論。他還提到該論文作者莫爾斯（Morse）教授為美國(guó)消費(fèi)者保護(hù)局寫(xiě)的一封信，總結(jié)了中國(guó)與美國(guó)在現(xiàn)金貸問(wèn)題上存在的眾多相似特征，比如沒(méi)有區(qū)分借款人的類(lèi)型、時(shí)間周期太短、未提供有效的激勵(lì)以及缺少信息共享系統(tǒng)等等。最后，廖理還以國(guó)內(nèi)某現(xiàn)金貸平臺(tái)的客戶(hù)留言為例，分享了國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貸的現(xiàn)狀，他認(rèn)為，一個(gè)好的監(jiān)管政策應(yīng)該能夠引導(dǎo)產(chǎn)品改善設(shè)計(jì)，這樣才能有真正好的現(xiàn)金貸的產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融。

供稿：金融學(xué)院 編輯：華山